中国人保公司湖南省分公司 烤（晒）烟种植综合保险条款

       中国人民财产保险股份有限公司湖南省分公司

               烤（晒）烟种植综合保险条款

总则

第一条  本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

保险标的

第二条  同时符合下列条件的烤（晒）烟可作为本保险合同的保险标的（以下统称“保险烤（晒）烟”），投保人应将符合下述条件的烤（晒）烟全部投保，不得选择投保：

（一）经过政府部门和烟草部门审定的合格品种，符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求；

（二）种植场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区；

（三）移栽活蔸后生长正常；

（四）种植在房前屋后的零星土地及堤外地的烤（晒）烟，不属于本保险合同的保险标的。

保险责任

第三条  在保险期间内，由于下列原因直接造成保险烤（晒）烟达到下列规定的损失程度时，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：

（一）洪水（因洪水冲毁、淹没烤(晒)烟，导致水田保险烤（晒）烟每次事故每亩死亡株数在200株以上，或旱地保险烤（晒）烟每次事故每亩死亡株数在100株以上）；

（二）雹灾（因冰雹降落摧毁保险烤（晒）烟植株每次事故每亩100株以上，或打落30％以上的有效叶片）；

（三）风灾（因八级以上大风，造成水田保险烤（晒）烟每次事故每亩断杆240株以上，或旱地保险烤（晒）烟每次每亩断杆300株以上，或造成水田、旱地保险烤（晒）烟刮落有效叶片每亩平均500片以上）；

（四）旱灾（因遭受人力不可抗拒的干旱导致叶片枯死数量占每亩有效叶片的25％以上）。

责任免除

第四条  下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：

（一）投保人及其家庭成员、被保险人及其家庭成员、投保人或被保险人雇用人员的故意行为、管理不善；

（二）行政行为或司法行为；

（三）草荒、病虫害、禽畜及野兽危害；

（四）栽培管理不善、技术指导失误；   

（五）哄抢、盗窃、报复、暴力行为。

第五条  下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：

（一）发生保险责任范围内的损失后，被保险人自行毁掉或放弃种植保险烤（晒）烟;

（二）本保险合同中载明的免赔额以及按本保险合同中载明的免赔率计算的金额，两者以高者为准。

第六条  其他不属于本保险合同责任范围内的损失、费用，保险人也不负责赔偿。

保险金额与免赔额（率）

第七条  保险烤(晒)烟的每亩保险金额参照生长期内所发生的直接物化成本，由投保人与保险人协商确定，并在保险单中载明。

保险金额=每亩保险金额×保险面积

面积以保险单载明为准。

第八条  每次事故的免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险单中载明。

保险期间

第九条  本保险合同的保险责任期间自保险烤(晒)烟从移栽活蔸开始至收获为止，以保险单载明的保险期间起止时间为准。

保险人义务

第十条  订立本保险合同时，保险人应向投保人说明本合同的条款内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

第十一条  本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

 第十二条  保险人按照本保险合同的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

 第十三条  保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定。

 保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。

保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。

投保人、被保险人义务

第十四条  订立保险合同，保险人就保险烤（晒）烟或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但应当退还保险费。

 第十五条  除另有约定外，投保人应在保险合同成立时交清保险费。

 投保人未按照保险合同的约定及时足额交付保险费的，保险人可解除保险合同，保险合同自保险人解除保险合同的书面通知送达投保人时解除，保险人有权向投保人收取保险责任开始时至保险合同解除时期间的保险费。

保险人对于合同解除前发生的保险事故，按照保险事故发生时投保人已交保险费与本保险合同约定应缴保险费的比例承担赔偿保险金的责任。

第十六条  被保险人应当遵守国家以及地方有关烤（晒）烟种植管理的规定，搞好种植管理，建立、健全和执行田间管理的各项规章制度，接受农业部门和保险人的防灾检查及合理建议，切实做好安全防灾防损工作，维护保险烤（晒）烟的安全。

保险人可以对保险烤（晒）烟的安全状况进行检查，向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。

投保人、被保险人未按照约定履行其对保险烤（晒）烟安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或解除保险合同。

第十七条  保险烤（晒）烟转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。

第十八条  知道保险事故发生后，被保险人应该：

（一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿保险金的责任；

（二）及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；

（三）保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查。

第十九条  被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：

（一）保险单正本、索赔申请书、损失清单

（二）投保人、被保险人所能提供的其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

投保人、被保险人未履行前款约定的义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。

赔偿处理

第二十条  保险事故发生时，被保险人对保险烤（晒）烟不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。

第二十一条  保险烤（晒）烟发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：

赔偿金额=受损面积×损失率×不同生长阶段的每亩赔偿限额-免赔额

或：赔偿金额＝受损面积×损失率×不同生长期的每亩赔偿限额×-免赔额

（一）受损面积：根据损失时原始记录和损失清单，适时采取随机抽样或实际丈量的办法确定。

（二）损失率=（抽样地受损烟株有效叶片全损总数）/（当期单株有效叶片基数×抽样地烟草总株数）

对于雹灾后全损有效叶片的核定，若叶面破损面在1/3以上或者每片叶上有4-6个洞的，可计为全损叶片；对于部分损失的有效叶片则依据叶片上洞的数量折算成相应的有效叶片全损数量。

事故发生后，如果一时难以确定损失程度时，可请专家和技术人员进行鉴定，也可设立观察区，经过10-15天的观察，以最后观察鉴定的数据作为定损依据。

（三）不同生长阶段的每亩赔偿限额，保险人按下列方法计算：

（四）在保险期间内若发生多次赔付，其赔偿金额累计以不超过保险金额为限。

第二十二条  发生保险事故时，保险单载明的保险面积小于其可保面积时，若无法区分保险烤（晒）烟与非保险烤（晒）烟的，保险人按保险单载明的保险面积与可保面积的比例计算赔偿。

保险单载明的保险面积大于其可保面积时，保险人以可保面积为赔偿计算标准。

本条所指可保面积指符合本保险合同约定的保险烤（晒）烟实际种植面积。

 第二十三条  发生保险事故时，若保险烤（晒）烟每亩保险金额低于或等于出险时的实际价值，则以每亩保险金额为赔偿计算标准；若保险烤（晒）烟每亩保险金额高于出险时的实际价值，则以出险时的实际价值为赔偿计算标准。

第二十四条  保险事故发生时，如果存在重复保险，保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。

其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。

第二十五条  保险烤（晒）烟发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，本保险合同的保险金额自损失发生之日起相应减少，保险人不退还保险金额减少部分的保险费。

第二十六条  未发生保险事故，被保险人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。

 投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿责任，不退还保险费。

保险事故发生后，投保人、被保险人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿责任。

第二十七条  发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

 被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。

保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

第二十八条  被保险人向保险人请求赔偿的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

争议处理与法律适用

第二十九条  合同争议解决方式由当事人在合同约定从下列两种方式中选择一种：

（一）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁；

（二）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。

第三十条  本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。

其他事项

第三十一条  保险烤（晒）烟发生全部损失，属于保险责任的，保险人在履行赔偿义务后，本保险合同终止；不属于保险责任的，本保险合同终止，保险人按日比例计收自保险责任开始之日起至损失发生之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。

第三十二条  本保险合同约定与《中华人民共和国保险法》等法律规定相悖之处，以法律规定为准。本保险合同未尽事宜，以法律规定为准。

释义

 第三十三条  本保险合同涉及下列术语时，适用下列释义：

（一）烤（晒）烟有效叶片：除烤（晒）烟植株下部3-5片无烘烤价值、通常不予采收的脚叶以外的其他叶片。

（二）洪水：指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。规律性涨潮、海水倒灌、自动灭火设施漏水以及常年水位线以下或地下渗水、水管爆裂不属洪水责任。

（三）雹灾：指在对流性天气控制下，积雨云中凝结生成的冰块从空中降落，造成作物严重的机械损伤而带来的损失。

（四）风灾：指8级以上大风，即风速在17.2米/秒以上即构成风灾责任。

（五）旱灾：指因自然气候的影响，土壤水与烤（晒）烟生长需水不平衡造成植株异常水分短缺，从而导致烤（晒）烟枯萎、死亡的灾害。

认定上述洪水、雹灾、风灾、旱灾的发生与否需以县（市、区）级及以上气象等部门正式披露的信息为准。